为什么某些小贷App需要填写的资料信息那么少,他们是如何通过这些少量的资料来做风?

2021-10-30 12:03发布

我体验过几个新出的小贷App,例如小米网贷,似乎只需要用户绑定一张银行卡,然后通过实名身份认证就ok了,其他不需要填写任何信息。即便是小米已经通过自有的生态闭环收集了大量的用户数据,但简单用实名认证就
1条回答
大绿盒
1楼-- · 2021-10-30 12:28

表面上看用户只提交了实名信息和银行卡信息,但实际上公司可以通过你的身份信息获取其他相关的数据。

同意 @斯尧jay 提到风控是根据内部数据+外部数据来进行用户身份的审核。再做一些补充吧。

1.公司内部数据:

  • 黑/白名单,公司通过自己内部数据的积累,建立相应的黑/白名单机制。命中不同的名单会影响用户的借款申请或者额度的审核
  • 用户在公司内其他产品/平台积累的数据:比如京东金融或小米金融的用户,公司可以通过不同维度对用户进行打分或评价。比如在京东或小米的消费记录,购买的产品,收货地址等等

2. 通过获取手机相关的权限来采集相关信息

  • 通讯录权限:爬抓用户手机通讯录,获取联系人信息。举个例子如果手机内有催收相关的通讯录信息,那么当前这个用户很可能已经在其他平台借款并逾期;如果通讯录里只保存了有限几个手机号,那么当前这个手机号可能就是不常用的手机号,骗贷的风险就有可能增加。
  • 短信权限:安卓系统经用户授权后可以获取到短信的权限,也就是说信贷公司是可以获取到你的短信信息内容的。如果用户的短信有大量不同信贷产品的放款、逾期短信,那么这个用户很有可能在借新还旧,当然也就不太可能通过借款审核了。
  • 获取手机已安装的其他package信息,包括图标,名称,版本号,包。获取到用户手机内安装的其他App,也能提供部分用户相关的信息。

3. 业内同行信息共享:有部分信用贷的公司之间是有黑名单共享的,如果用户命中这个黑名单库,信息共享的几家公司都可以获得相关的信息,很有可能就不会批贷了。

4. 第三方数据库:人法网、失信网、工商网等。通过使用用户的身份信息在各第三方数据库查询相关信息。

5.其他需要用户授权的第三方:运营商、芝麻信用、支付宝、人行征信等。这些数据需要获得用户授权才可获取,所以仅凭身份证银行卡等身份信息无法获取到,这里只是列一下供参考。

当然各家公司风控的规则不尽相同,同一款产品在不同时期风控规则也可能进行调整。这里只是列举一些数据项,风控会根据规则对获取到的各项数据进行评估,最终综合给到用户审核的额度和结果。

暂时想到这些~

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